לאחרונה נחשפנו, בין אם רצינו בכך ובין אם לא, לסיפוריהם של "מפורסמים" שחלו בסרטן (שלי יחימוביץ') ובדמנציה (מיקי ברקוביץ').
מעבר להיבט האנושי והרפואי, יש כאן גם סוגיה כלכלית.
המקרים העצובים והמרגשים הללו עוררו אצלי את המחשבה שמשפחותיהם של שלי ומיקי יכולות להתגבר על הקושי.
אבל במקביל אליהן, יש בכל זמן נתון אלפי משפחות שהפרוטה אינה מצויה בכיסן, ואצלן ההתמודדות שונה מאוד מזו שראינו במקרים של ה"מפורסמים".

 

לצערי, לא אוכל לתרום דבר בנושא הרפואי. אך כל אירוע רפואי כזה מלווה גם ב"נזק" כלכלי, שלעתים משנה מקצה לקצה את חיי משפחת החולה, לרבות בני ובנות הזוג, הילדים, האחים ואף קרובי משפחה רחוקים יותר.

 

הבסיס החשוב ביותר הוא כיסוי ביטוחי: לאי כושר עבודה לאדם עובד, לקטסטרופות רפואיות לכל אחד (לפחות ביטוח פרטי לתרופות שאינן בסל הציבורי, להשתלות איברים ולניתוחים בחו"ל), ולפיצוי חד-פעמי במקרה של מחלות קשות. במקרה האחרון דווקא ביטוח לילדים הוא משמעותי יותר.

 

נניח שמדובר במי שביטח/ה את עצמו/ה היטב.
האם באמצעות אותם ביטוחים פתרנו את הבעיה?
לצערי, ברוב המקרים התשובה שלילית.

​

וזאת מכמה סיבות:

​

• זמן. תביעות, בין אם נאהב זאת ובין אם לא, מתמשכות. במקרים רבים מתבררת כאשליה הציפייה לקבל מקרן הפנסיה או מחברת הביטוח, ומהר, את הסכום שלו ייחלנו. ואז נכנסים למאבק על הכיסוי הביטוחי, על סכום הפיצוי או על שניהם, וזה לוקח המון המון זמן.

• היעדר כיסוי ביטוחי. זו סוגיה מורכבת מאוד, ואתן רק דוגמה. נניח שאדם נפגע בתאונה וקיבל פיצוי לתקופה מסוימת. לפי פרמטרים רפואיים אובייקטיביים הוא החלים, אבל במצבו החדש אינו מסוגל לחזור למעגל העבודה, או שאינו מתקבל לעבודה בגלל "ההיסטוריה" שלו. במקרה כזה אין הכנסה, וגם אין כיסוי ביטוחי.

​

בראש האירועים שאינם מכוסים כלל עומדים המקרים הסיעודיים, ולא ניתן כיום לרכוש ביטוח סיעודי פרטי!
לכן, מי שיש לו ביטוח כזה ועולה בדעתו לבטל אותו, שישקול היטב את ההשלכות!
נכון להיום, אין דרך חזרה מהחלטה כזו.

​

ויש כמובן גם מקרים נוספים.
אם המסקנה משורות אלה היא שהביטוחים מיותרים וחברות הביטוח לא משלמות, זו טעות!
רוב המקרים האמיתיים מכוסים ביטוחית וישולמו.
אבל צריך להיערך לבעיות שציינתי ולבעיות דומות להן.

 

כיצד?

​

הפתרון הוא חיסכון.
במקביל לכל ההוצאות שלנו, חייבת להיות הפרשה קבועה לחיסכון!
ויש כיום אפיק מצוין לכך: קופת גמל להשקעה.

​

בקופה כזו ניתן לחסוך עד 83,641 ₪ בשנה לאדם (נכון ל-2026)! היא נזילה בכל עת ולכל צורך. ואם הגענו לגיל 60 בלי להשתמש בכסף ונבחר למשוך את הצבירה כקצבה חודשית, הקצבה תהיה פטורה מכל מס, לרבות מס רווחי הון!
קופה כזו ניתנת לניוד בין גופים שונים, ואפשר להחליף בה מסלול השקעה, לדוגמה ממסלול מנייתי למסלול כספי. ניתן גם לשנות את גובה ההפקדה ולבצע פדיונות חלקיים. יש כאן גמישות מרבית.

​

למי שחי "מהיד לפה", עם כל ההוצאות ויוקר המחייה, קשה לסגל הרגל של חיסכון.
אבל עם כל הקושי, הרבה יותר קשה להתמודד עם החוסר כשיש, חלילה, מקרה רפואי במשפחה.
לכן עצתי פשוטה: קבעו סכום שמבחינתכם יקבל עדיפות על פני מותרות. כל מי שיבחן היטב את הוצאותיו ימצא גם מותרות.
נדרשות משמעת עצמית, ריסון ותכנון, אבל בעיניי זה מהלך כמעט הכרחי.

​

זמינים לכם,

צוות פנסיונית​​​​

​