לאחר מספר שנים של תשואות חיוביות גבוהות במיוחד נפתחה שנת 2022 בירידות שערים בשוק ההון וההשפעה על העולם הפנסיוני ניכרת.

בפוליסות ביטוח ותיקות (שתחילתן עד 1990) ובמספר מועט של קופות גמל שבהם קיימת תשואה מובטחת אין כל בעיה ולא חל שום שינוי.

גם בקרנות הפנסיה הוותיקות ואצל מקבלי הפנסיה בקרנות החדשות אין השפעה.

 

איפה ההשפעה?

בקופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים, פוליסות חיסכון וקרנות פנסיה חדשות, כלומר ברוב בגדול של ״עולם הגמל״ או ״העולם הפנסיוני״ נוסיף לכך את האינפלציה ונגיע להפסדים ריאליים לא מועטים.

מידת ההשפעה שונה בהתאם למסלול ההשקעות.
ככל שיש יותר אחוזי מניות הירידות חדות יותר.

 

האם יש סיבה לדאגה?

זו השאלה שאנו שואלים כמעט מדי יום. ועוד שאלה שעולה חדשות לבקרים: האם צריך לנקוט בפעולות כלשהן?

והתשובה שלנו: אמנם מאז שחרב בית המקדש ניתנה הנבואה לשוטים ואינינו יכולים להבטיח התאוששות בטווח זמן מוגדר, אולם על פי ניסיויננו רב השנים אין סיבה ממשית לדאגה!

ומדוע? מפני שהעובדות בפועל מלמדות תובנה מעניינת. 

ב-23 השנים האחרונות שבהן משרד האוצר החל למדוד תשואות באופן אובייקטיבי (מופיע באתרי משרד האוצר – גמל נט פנסיה נט, וביטוח נט) היו 19 שנים עם תשואה חיובית (בממוצע) ורק 4 שנים עם תשואה שלילית.

וחשוב מכך: בשנה העוקבת, כלומר זו שבאה  אחרי השנה השלילית תמיד היו תשואות חיוביות גבוהות בהרבה מהירידות! 

אם יש מקום לשינוי הוא דווקא בהגדלת הנתח המנייתי (כשהמחירים נמוכים זה הזמן לקנות).

​

ההתייחסות שלנו הינה למצב השוק בכללותו ואין לראות בכתוב כאן ייעוץ אישי!

יש נסיבות שונות לכל אחת ואחד וכרגיל אנו שבים ואומרים יש לכם ספק? אתם בהתלבטות? 

פנו אלינו!