כיצד נכון להוריש כספים ל"דור הבא" בלי לשלם מס כלשהו?

לאחרונה נתקלנו במקרים רבים, בהם אנשים שהגיעו לגיל פרישה או שכבר נמצאים מס' שנים מעבר לגיל הפרישה, אינם מעוניינים לנצל בחייהם את כל הכספים שצברו בשנות העבודה.

​

אפשר לומר בדרך ציורית, שחלק מהכספים הצבורים בקופת גמל, קרנות השתלמות, תכניות חיסכון, תיקי השקעות, קרנות נאמנות וכיוצ"ב קיימים בפועל אך בתודעה הם בבחינת "אינם נראים".

​

וכאן נשאלת השאלה מה הכי כדאי לייעד ל"דור הבא"? והאם להקנות את ה"ירושה" כעת ומיד או רק לאחר שגם הגמלאים ייאספו אל אבותיהם?

גם בסוגיה זו חשוב תכנון וייעוץ מס אישי. מה שנכון וטוב לאדם או לזוג מסוים, אינו מתאים למישהו אחר ולהפך.

​

לדוגמא:

בשבוע האחרון נתקלנו בגמלאי שמנהל בתיק השקעות בבנק כספים שמבחינתו מיועדים לירושה. הוא משלם גם מס רווחי הון (25%) וגם עלויות של קנייה ומכירה וגם דמי משמורת ועוד כל מיני עמלות שמגיעות ליותר מ-1% מהצבירה.

במקרה שלו אם יפקיד את הכספים בקופת גמל מכאן ואילך יהיה פטור ממס רווחי הון ודמי הניהול כולל הכל יגיעו ל 0.5%-0.6% לשנה לרבות ניוד מקופה לקופה וממסלול השקעות אחיד לשנים.

גם "הדור הבא" כשיקבל את הכסף לא ישלם ולו פרומיל של מס.

​

המקרה הזה אינו בודד. אנו מטפלים בלקוחות רבים עם "בעיה" דומה.

לכל אחד התאמנו את הפתרון המתאים לצרכיו, רצונותיו, שיעורי המס וכיוצ"ב.

​

אנחנו כאן עם כל הידע והניסיון שלנו לרשותכם.

הליווי שלנו אמנם עולה כסף אך שווה זהב!