האם אנו בבועה פיננסית ?

תכנון פרישה =

ייעוץ מס + ייעוץ פנסיוני

 

בפגישות אתנו אנחנו תמיד שלושה: עמיר, יועץ מס מוסמך בעל 24 שנות ניסיון, שמעון, מומחה פנסיוני בכיר בעל 30 שנות ניסיון, ואתם.

אנחנו מאמינים שהשילוב הזה מאפשר לנו לתת לכם את הייעוץ המקצועי שאתם זכאים לקבל.

רק אצלנו תקבלו את הייעוץ יחד משני יועצים בכירים בעלי ניסיון עשיר העומד כולו לרשותכם ולא מעובדים זוטרים שלנו. אנחנו מייעצים לכם וחשוב לנו להכיר אתכם אישית כדי להעניק את הייעוץ המקצועי הנכון לכם.

הניסיון העשיר שלנו הוא המפתח לשקט שלכם.

תודה ללקוחותינו על הדירוג בגוגל

ביקורת עלינו בגוגל

שנת הכספים 2021 שאנו נמצאים בסיומה התאפיינה בעלויות שערים כמעט בכל מסלולי ההשקעה הקיימים במוצרים הפנסיונים.

כמעט אין לקוח/ה שלא להבחין/ה שהצבירות בפנסיה /ביטוח/גמל/השתלמות עלו וצמחו, כאילו אין בעולם קורונה, אין תופעה של עליית מחירי חומרי גלם, לא הייתה אבטלה או במילים אחרות, שוק ההון מתנהג כאילו הכל טוב.

וכאן נשאלות מספר שאלות:

ראשית – האם יש קשר או חייב להיות קשר ישיר בין הפרמטרים שציינתי ואחרים שלא ציינתי, לבין תשואות בשוק ההון וכפועל יוצא מכך במוצרים הפנסיוניים?
ושנית – האם יש לנו יכולת לדעת מתי ובכמה השוק יעלה או יירד?

לצערי עלי לענות על 2 השאלות בתשובה פשוטה - איני יודע.


במקרה זה, לחוסר הידיעה שלי, יש שותפים רבים, חכמים ומנוסים. מעטים מאד, אם בכלל, מסוגלים לחזות במדויק את ההתרחשויות בשוק ההון. ולכן אציין את מה שברור לכל מי שעיניו בראשיו.
משברים היו וגם יהיו. חלקם קשורים לכלכלה וחלקם מנותקים ממנה ונובעים מספקולציות או מפסיכולוגיה של ההמונים או מכל סיבה עלומה אחרת. אבל ברור שהמשבר יגיע!

 

ומה קורה לאחר המשבר?

גם על זה אני יודע לענות ולא מפני שיש לי יכולת נבואית, אלא על סמך נסיון העבר. אחרי כל משבר, באה התאוששות והשוק חוזר לעליות.

 

ומדוע?

מפני שהעולם הכלכלי נמצא בצמיחה. האוכלוסיה במגמת גידול, התקשורות, התחבורה, הפיכת העולם ל"כפר גלובלי" – כל אלה וסיבות אחרות מוליכות אותנו למגמת עליה שנמשכת עשרות שנים בעקביות עם מהמורות מדי כמה שנים ואלו אותם "משברים".

אם נסתכל על המדדים בראייה ארוכת טווח, שוק ההון אינו מאכזב.

בנקודה זו אוסיף הסתייגות. בכל שוק ובכל מדד יש מוצלחים יותר ומוצלחים פחות (בלשון המעטה). הכוונה שלי הינה כמובן לרוב המכריע של השוק וצריך להיזהר מהשוליים המסוכנים.

אומרים לי – אם אינך יודע כיצד תוכל להמליץ לנו כיצד להתנהג?

והתשובה שלי – דווקא משום כך אני שב ומציע כמה "כללי ברזל"

  1. יש לנהל בצורה שונה ובמסלולים שונים כספים המיועדים לטווח ארוך לבין כספים שמיועדים לטווח בינוני או קצר. מי שלא מתייחס לכך, טועה ובגדול. אני מציע לכולם לאפיין את הכספים "בעולם הגמל" בהתאם לתאריך היעד לשימוש ולנהוג כך : ככל שהטווח ארוך יותר – ניתן ורצוי להפנות כספים לאפיקים מנייתים. ולהיפך ככל שהטווח קצר – להרחק ממסלולים עם סיכון גבוה .

  2. סבלנות - לא להתרגש ולא להחלץ בעת משבר. משיכת כספים או ניוד אחרי הפסדים כמעט תמיד, מנציחים נזק ומונעים תועלת "מעלויות שאחרי".

  3. פיזור סיכונים. יש חלופות מחוץ לשוק ההון, כגון נדל"ן או קרנות אלטרנטיביות וראוי ורצוי שלך מההון שחלק יופנה לאפיקים הללו.

  4. יצירת סכום נחוץ לנזיל לעת משבר שימנע מאיתנו את הצורך לקבל החלטות שגויות בלחץ זמן.

השורה התחתונה של כל אלה - תכנון

מי שלא מתכנן ומשאיר הכל לחסדי שמיים משול למי שהפליג בים בלי לקחת בחשבון שייתכנו סערות וזרמים ורוחות ואז מגיעה עלייה על שרטון או חו"ח צלילה למצולות והיא מנסה לחלץ את עצמו ובדרך כלל עושה נזק גדול יותר.

אפשר וצריך לבדוק את המצב , להגיע למסקנות ולבצע שינויים בהתאם

את התכנון הזה אתם מוזמנים לבצע איתנו .

לנו יש את הידע ואת הנסיון הנחוצים ונשמח לסייע לכם