פרישה מוקדמת – "מוקש" בדרך לפנסיה מיטבית
אתם עובדים שנים רבות במקום עבודה. כוחכם במותניכם. אתם מרגישים צעירים. ואז "משומקום" ניחתת עליכם בשורה. לעיתים אלו "קיצוצים" לפעמים "התייעלות" ואולי "הפרטה", "ארגון מחדש", "אילוצי מערכת" ועוד כינויים שונים כיד הדמיון, אך לכולם משמעות אחת. הבייתה לפני הזמן...
שימו לב - אין לחתום על טופס 161א' ללא התייעצות
ישנם גם מקרים שבהם הפרישה המוקדמת היא מהלך טבעי (לדוגמא בכוחות הבטחון), או אילוץ אישי ויש גם פרישה מוקדמת בנסיבות של בריאות רופפת. תהא הסיבה אשר תהא, המכנה המשותף לכל המקרים הללו הוא שהפרישה נערכת לפני גיל הפרישה כפי שהוא מוגדר בחוק, בתקנות המס, בתקנוני קרנות הפנסיה ובפוליסות הביטוח. ועוד משהוא אופייני לפרישה מוקדמת: כמעט תמיד יש מענקים, פיצויים, פדיון ימי חופשה/מחלה.
אתם מוצאים את עצמכם במצב שלא הכרתם. וצריכים לקבל החלטות:
-
האם למשוך פיצויים/מענקים או לא?
-
האם לנצל פטור ממס כעת או לדחות את ניצול הפטור לעתיד?
-
האם להתחיל למשוך קצבה חודשית מקרן הפנסיה/ביטוח עכשיו או לא?
-
האם אני זכאי/ת לדמי אבטלה, כמה ולאיזו תקופה ? והאם זה בא על חשבון זכויות אחרות?
-
ואם אני ממשיך/ה למקום עבודה אחר מה זה מוסיף או גורע מהטבות המס שלי על הכספים והזכויות שצברתי עד כה?
-
ואם אני זקוק/ה עכשיו לסכום מיידי, את מה כדאי לפדות ובמה "אסור" לגעת?
ויש שאלות רבות נוספות.
עכשיו מגיע ה"מוקש". המעסיק, שמיוצג לצורך עניינינו על ידי חשב/ת שכר, מחלקת כח אדם או לעיתים מנהל הסדר פנסיוני חיצוני, לוחץ עליך לחתום מהר על מסמכים שונים ובראשם טופס 161 א'. כמעט תמיד יספרו לך שאם לא תחתום מהר ינכו לך מס מירבי על המענקים ותפסיד הרבה כסף.
בנקודת הזמן הזו מתבצעות מרבית השגיאות שעליהן תשלמו בריבית בעתיד
דוגמא לטעות שכיחה - משיכת מענק/פיצויים בפטור ממס. זה לא בהכרח הפתרון האידאלי והרצוי לפורשים שמתכנים נכון את עתידם הכלכלי.
אם כך מה עושים? מתייעצים!
לנו יש הן את הידע והן את הנסיון על מנת שבנקודה הקריטית הזו לא תבצעו טעויות השוות כסף רב!
הנה כמה מהפתרונות האפשריים:
פריסת מס, רצף פיצויים, רצף קצבה או שילוב רצפים, מענק פטור ממס
אין פתרון מומלץ אחד אלא כל מקרה נבחן לגופו בהתחשב בנתונים והצרכים האישיים של כל פורש/ת.
ב "פנסיונית-תכנון מוקדם לפנסיה" אתם פוגשים יחד יועץ מס מומחה למיסוי פנסיוני ויועץ פנסיוני לדיון אישי המקרה הפרטי שלכם כדי לתת מענה מיטבי. לתיאום פגישה אישית התקשרו לפני החתימה על טופס 161 א' או פנו אלינו באמצעות המייל או האתר